Minimiser le risque moral des établissements de crédit en République Démocratique du Congo: quid du rôle à jouer par les déposants bancaires?

Abstract

Cette étude explique en quoi les établissements de crédit ne sont fondamentalement pas des entreprises comme les autres, de sorte que leur gouvernance devrait être spéciale. Pour que la prise de risque dans ces institutions ne soit pas excessive, cette étude propose au niveau de la supervision bancaire deux mesures qui s'attaquent à la racine du problème, autrement dit, qui traite directement la cause du problème, à savoir l'aléa moral des établissements de crédit associés aux filets de sécurité officiel, qu'il faut à tout prix réduire. En d’autres termes, d’une part, la Banque Centrale du Congo devra reconsidérer son rôle de prêteur en dernier ressort, de façon à inciter les déposants et surtout les plus grands d'entre eux à prendre en main, le contrôle et la discipline des établissements de crédit et, d’autre part, repenser le statut juridique conféré aux actionnaires dans ses institutions par le droit OHADA. Si la responsabilité des actionnaires vis-à-vis des déposants et autres créanciers reste illimitée, c'est-à-dire élargie sur leurs avoirs, ils seront plus prudents dans la gestion de l’établissement et se mettront à l’abri de toute incitation inverse en matière de politique d’octroi de crédit.

This study explains how credit institutions are fundamentally not businesses like the others, so their governance should be special. In order for risk taking to these institutions is not excessive, this study proposes at the level of the banking supervision two measures which attach the root of the problem, in other words, which directly deals with the cause of the. In other words, on the one hand, the central bank of the Congo will have to reconsider its leader role as a last resort, so as to encourage depositors and especially the greatest of them to take in hand, the control and discipline.